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85%中小企業錢荒撐不過三個月,央行終於出手了

更新时间:2020-02-13 18:39

,可以跳過前兩個小標題,直接從第三個小標題看起。)
  新型冠狀病毒肺炎疫情來勢洶洶,感染人數迅速擴大。雖然新冠肺炎致死率不如非典,但疫情導致的各行各業大規模停業還是造成了巨額損失,眾多企業已面臨生死攸關的局面。危機關頭,很多人都在等待央行的動作。(不喜閱讀政策解讀的站友,可以跳過前兩個小標題,直接從第三個小標題看起。)
  萬眾期待中,央行終於行動了。
  2月7日,國務院舉行新聞發布會,中國人民銀行副行長、外匯局局長潘功勝、銀保監會副主席周亮在發布會上就經濟問題發表了看法。
  發布會實錄有1.5萬餘字,站長抽絲剝繭,把核心內容提煉出來給大家進行分析:今年央行仍將有降準降息的操作,如定向降準、再//、再貼現這樣結構性貨幣政策工具的引導作用,將加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。
  宏觀:貨幣政策轉向寬鬆
  前段時間央行投放了1.7萬億,充分顯示了穩定市場預期、提振市場信心的決心。近日人民銀行還專門設立了3000億元專項//,實施優惠//利率,加強對重要醫用、生活物資重點企業的金融支持。
  銀行會給名單內的企業發放優惠利率//,利率不高於3.15%,較1月一年期LPR的4.15%的水平下降1%。隨著中國經濟環境的變化,不少業內人士認為,未來的信貸政策或將持續寬鬆。
  究竟有哪些企業在名單上呢?我們暫時還不得而知,具體名單將由國家發改委、工信部及重點省份的省級政府確定。但站長估計,名單中的企業大概率應該是和疫情相關、保障民生的,而且是行業頭部企業。
  這下知道前幾年一些房企為什麼瘋狂追求企業規模,削尖腦袋也要擠進行業前幾名了吧?在關鍵時刻,排名就是生命線,即使發生極端情況,沒錢也有人兜底。
  那麼頭部以外的企業就沒指望了嗎?並不會,因為銀行還會有其它福利政策。央行副行長潘功勝表示,對受疫情影響暫時遇到困難的企業,不盲目抽貸、斷貸、壓貸。這意味著,中小企業還會保留活下去的火種。
 
 
 
  效果:企業融資成本大幅降低
  目前銀行//利率基本在2.4%-3.15%之間。在此基礎上,將由財政部對企業按照//利率的50%進行貼息。也就是說,如果一個重點企業獲得//,實際所負擔的融資成本不高於1.6%。可以說資金成本是非常低的,對眾多企業來說無異於雪中送炭。
  給大家舉個例子。2月5日人民銀行2億元專項再//資金通過工行三峽分行發放到枝江奧美醫療股份有限公司,審批時間僅2天,利率為3.15%,期限1年,專門支持該公司全力趕制醫用防護口罩。而財政貼息後,//實際利率僅為1.575%。
  這就是銀行在關鍵時期體現的關鍵作用。
  樓市:整體快速上漲已無可能
  疫情發展至今,很多人感受到了巨大的經濟壓力,特別是身背房貸的群體。令人略感安慰的是,2月1日銀保監會發出通知:受疫情影響失去收入的人群,可靈活調整住房按揭、///等個人//的還款,合理延期還款期限。逾期不收罰息,不納入徵信報告。
  可以延期還住房//的只是受疫情影響失去收入的一小部分人,對於大多數人來說,更直接的福利在於房貸利息的降低。
  近日融360發布報告稱:2020年1月全國首套房//平均利率為5.51%,環比下降1BP;二套房//平均利率為5.82%,環比下降2BP。住房利率在持續下降。
  放眼一線城市,1月北上廣深四個城市首套房//利率全部下調。二線城市中,鄭州、長春、珠海、哈爾濱等城市的首套房//利率降幅超過5個BP。目前首套房貸利率已經連續下降兩個月,而且今年2月份的LPR大概率還會下調。
  可能很多人不知道BP是什麼意思,其實BP是指基點Basis Point(bp)用於金融方面,債券和票據利率改變量的度量單位。1個基點等於0.01%,即1%的百分之一。
  房貸利率的下調實際上就是給大家一個積極的、恢復信心的信號。
  站長認為,短期內房地產市場受到的影響是顯而易見的,但是從長遠來看,市場依然將以穩定為主。所以,除去此段時間內壓抑的購房需求外,不排除接下來會有更加利於購房者的政策出來。
  但2020年樓市整體快速上漲的客觀因素已經不存在,個別城市如深圳在疫情結束後可能會勉強接續去年的上漲速度,而絕大部分城市在當前房住不炒的定位下,很難大漲或大跌。
  關鍵:中小企業到了危急關頭
  對於國民經濟,人民銀行副行長、外匯局局長潘功勝表示:“疫情可能會對我國一季度的經濟活動造成擾動,但是在疫情得到控制之後,經濟會較快地回到潛在產出的附近。
  比如歷史上2003年非典時期擾動的是當年二季度的經濟增長,後來三季度經濟迅速出現了反彈。疫情緩解以後,中國經濟將會迅速企穩,並且前期推遲的消費和投資會有釋放,中國的經濟會出現補償性的恢復。”
  希望如此吧,但關鍵是眾多企業能否撐到下半年。
  此次疫情中我們常聽到這樣一句話:“時代的一粒灰,落在個人那裡,可能就是一座山。”其實這一粒灰落在中小企業那裡,又何嘗不是一座座大山?疫情之下無完卵,中小企業向來底子薄、抗風險能力差,如今很多已然命懸一線。在這場抗擊疫情的戰場上,這亦是一場輸不起的“戰疫”。
  工信部數據顯示,截止到2018年底,我國中小企業的數量已經超過3000萬家,個體工商戶數量超過7000萬戶。與此同時,這些中小企業和個體工商戶貢獻了全國50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創新成果和80%以上的勞動力就業。
  屈原說,蜂蛾微命,力何固?這些形同蜂蛾的中小企業,在中國經濟中當然是一股重要的力量,但微命就是微命,其力不來源於一波一波地死去,而來源於堅韌地活著。
  覆巢之下,焉有完卵。疫情陰霾籠罩,身處行業之中的微觀個體(中小微企業、個體經營者等),已然嗅到了危險的“味道”。如果不能多方馳援、多管齊下,一場中小企業倒閉潮將不可避免,這關乎數千萬乃至上億人的就業,也關係到社會大局。
  恆大研究院任澤平團隊最近發布的報告稱,疫情對餐飲、旅遊、//、交運、教育培訓等行業衝擊最大。僅在春節假期期間,簡單估算,//票房損失70億(市場預測)+餐飲零售損失5000億(假設腰斬)+旅遊市場損失5000億(完全凍結),僅這三個行業直接經濟損失就超過1萬億。
  在經營收入驟減乃至冰凍的情況下,企業一方面無法正常開工開業,另一方面又要繼續承擔員工工資、職場房租和//利息等成本。對於那些實力雄厚大公司來說,疫情所帶來的兩三個月的停擺,或許僅僅是傷及毫毛,但對於中小企業而言,不只是傷筋動骨,也可能是要命。
  《中歐商業評論》於2月5日發布的“清華、北大聯合調研995家中小企業”報告顯示,受疫情影響,29.58%的企業2020年營業收入下降幅度超過50%,58.05%的企業下降20 %以上。從現金流來看,34%的企業只能維持1個月,33.1%的企業可以維持2個月,17.91%的企業可以維持3個月,只有9.96%的企業能維持6個月以上。
  照此推測,假如疫情持續半年,後果將不堪設想:如果疫情持續兩個月,將有67.1%的中小企業資金斷流;如果持續三個月,85.01%的中小企業將斷流;如果持續半年,則將有90.04%的中小企業無以為繼,僅剩不足一成中小企業仍有現金流可以支撐。
  此次疫情,波及面大、持續時間可能比較長,對行業、產業和產業生態影響甚大,只救助單個企業可能難以奏效,適宜從產業視角著手,成立中小企業救助或振興基金,以行業龍頭企業為核心,從產業鍊或商業生態角度,充分利用產業鍊和商業生態經營主體的融資資源,設計產業或者產業生態層次的金融解決方案,帶動產業或細分產業企業恢復經營。
  關注:疫情影響大眾生活
  疫情似秋風掃落葉,導致經濟被封印。而國運即人運,災難面前,沒有倖存者。
  無論是西貝那樣的餐飲名企還是還是擺地攤的小買賣,現在都各有各的難處。而且如果企業倒下,必然殃及池魚,個體也很難獨善其身。
  對於富貴人家來說,現在的局面熬一熬就過去了。對於普通人來說,不能工作就沒有收入,無法還房貸、房租、///。正因如此,有很多人不顧勸阻踏上了返工之旅,對於他們來說,早一天工作就意味著多一份保障,那可能是不能斷供的房貸,可能是孩子的一罐奶粉,可能是父母的醫療指望。如果你不能理解他們,那可能是因為你沒窮過。
  好在全國救市的腳步越來越近,不斷有企業開始加入,不斷有城市開始加入,不斷有個體開始想出路。
  目前蘇州、上海、北京、廣東、寧波等地政府均出台了幫扶中小企業共渡難關的相關政策,包括減租減稅、緩繳社保、加大信貸支持、降低//利率等舉措。
  據中國銀行業協會統計,截至2月4日中午12點,銀行業發放的防疫及支持相關企業生產//超過1600億元;多家銀行對湖北省內的普惠性小微企業//利率,在現有利率基礎上下調了0.35%至0.5%。
  未來可能還會有更多的城市、更多的企業站出來,也許在疫情的大背景下,不會有非常明顯的起色,但是對於經濟的信心提振、托底,對經濟的複蘇、療傷,會起到非常明顯的帶動作用。
  2020年是全面建成小康社會的收官之年,朝前走,向前看,沒有過不去的坎。耐心比黃金更重要,信心比鑽石更可貴。

TGA:

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